LEIがEUの受取人確認（VOP）、AMLコンプライアンス、サイバーセキュリティをどのように支援するか
欧州は金融透明性の新時代に突入し、データ検証と身元確認が取引そのものと同じくらい重要になっています。この変革の中心にあるのが、法的主体識別子（LEI）です。これは、各法的主体に世界的に検証可能な身元を与える固有の20文字のコードです。
この概念が初めての方は、システムがどのように機能し、2008年の金融危機後に作成された理由を説明する弊社の記事「LEIとは何か」をお読みください。EU全体での規制とコンプライアンスにおけるその重要性を理解するために、「欧州連合におけるLEIコード：なぜ義務化され、どのように機能するのか」もお読みいただけます。
EUの受取人確認義務にとってLEIコードが重要である理由
欧州連合における受取人確認（VOP）イニシアチブは、支払いが行われる際に、口座名義人の名前が口座番号と一致することを保証します。この措置は、詐欺、身元情報の悪用、および誤った支払い方向を減らすのに役立ちます。このイニシアチブは、欧州決済評議会の監督の下、単一ユーロ決済圏内で運用されています。
当初、VOPフレームワークは個人顧客に焦点を当てていました。その後、企業身元の確認が同様に重要である事業体を含むように拡大されました。LEIは現在、このプロセスにおいて中心的な役割を果たしています。LEIは、組織を名称、登録番号、住所、所有構造を含む検証済みの法的データにリンクさせます。その結果、決済システムは受取人が意図された受取人と一致するかどうかを自動的に確認できます。これにより、金融機関とEU全体のパートナーとの間にリアルタイムの信頼層が構築されます。
LEIデータをVOPシステムに統合することで、銀行および決済プロバイダーは次のことが可能になります。
- 支払いを処理する前に企業身元を即座に確認する。
- 詐欺、誤った支払い方向、なりすましのリスクを軽減する。
- EUの即時決済規則に基づくコンプライアンスチェックを効率化する。
欧州決済評議会は、公開されたVOPスキーム規則書において、LEIのような識別コードが検証要求に使用できることを確認しました。
LEIエコシステムがマネーロンダリング対策コンプライアンスをどのように強化するか
マネーロンダリングとテロ資金供与は、世界の金融システムにとって依然として大きな脅威です。グローバルLEI財団（GLEIF）によって管理されているLEIは、現代のマネーロンダリング対策および顧客確認（KYC）フレームワークにおいて重要な役割を果たしています。
金融機関、決済プロバイダー、またはフィンテックプラットフォームがオンボーディングおよび取引検証においてLEIを組み込む場合、次のことが可能になります。
- 法的主体が存在し、正式に登録されていることを確認する。
- グローバル参照データを通じて所有構造を相互参照する。
- 信頼できる国際登録機関を使用して、住所、取締役、および法的形態を検証する。
このプロセスにより、機関は誰が資金を受け取るかを確認し、支払いが検証済みで合法的な事業体のみに届くことを保証できます。その結果、LEIは詐欺を防ぎ、ペーパーカンパニーへの取引を阻止し、コンプライアンスルーチンを簡素化するのに役立ちます。また、断片的な国内チェックを世界的に受け入れられている単一のシステムに置き換えることで、コストを削減します。
さらに、EU AMLパッケージは、LEIが透明性の向上と国境を越えた金融犯罪の制限に貢献していることを強調しています。
LEIがサイバーセキュリティを強化し、事業を保護する方法
フィッシング、請求書詐欺、ビジネスメール詐欺などのサイバー脅威は増加し続けています。このような環境において、LEIはデジタル保護の追加層を提供します。すべての企業が検証済みのデジタルIDを保持していれば、なりすましや偽装エンティティによる攻撃ははるかに効果がなくなります。
LEIをデジタル取引システム、スマートコントラクト、B2Bプラットフォームに統合することで、いくつかの利点が得られます。機密データや資金が交換される前に、事業体を認証します。これにより、サイバー攻撃の成功率が低下し、組織に暗号学的に安全なデジタルIDを提供する検証可能なLEI（vLEI）の開発を支援します。
デジタル信頼フレームワーク内でLEI検証を使用する企業は、不正取引の減少、データ整合性の向上、顧客関係の強化を経験します。さらに、このシステムは、すべての参加者にとってより安全で透明性の高い金融エコシステムを構築するという欧州の戦略と一致しています。
EU全体で、LEIシステムは信頼、透明性、コンプライアンスを支援します
LEIシステムは、欧州の金融およびデジタル信頼インフラストラクチャを強化する上で極めて重要な役割を果たしています。弊社のプラットフォームは、組織がEUのAML指令、VOP義務、およびその他の進化する規制に完全に準拠したLEIを登録、更新、管理することを可能にします。
金融機関、企業、フィンテックイノベーターを単一のグローバルID標準の下で結びつけることにより、弊社は、欧州がすべての取引が信頼できる統一された検証可能な金融環境へと移行するのを支援します。LEIはまた、規制当局と民間部門間のより強力な協力を支援し、国境を越えた支払いの効率と信頼性を向上させます。
LEIの登録または更新について詳しく知りたい場合は、弊社のLEI番号の価格と更新ガイドをご覧になり、LEI FAQセクションをご覧ください。
未来 – 欧州におけるデジタル信頼の基盤としてのLEI
欧州がデジタル変革を続ける中、LEIは決済、コンプライアンス、サイバーセキュリティを結びつける普遍的な信頼のアンカーとして存在します。受取人確認フレームワークからマネーロンダリング対策規制、サイバーレジリエンス戦略に至るまで、一つの点は明確です。信頼は検証された身元から始まります。
LEI Systemでは、その身元をアクセス可能で、信頼性が高く、世界的に認識されるものにすることが弊社の使命です。これを通じて、透明性、セキュリティ、信頼がすべての金融取引を定義する未来を支援します。